金融科技正在越來(lái)越多地迸發(fā)出新的能量，這是人們以往并未預(yù)料到的?？纯葱屡f玩家們的頻繁布局，看看資本市場(chǎng)的熱情高漲，我們就可以看出一絲端倪。

然而，在很多情況下，人們僅僅只是將金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的替代者，他們之所以會(huì)投身到金融科技的浪潮里，很大一個(gè)方面的原因在于，他們想要躲避政策層面對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。無(wú)巧不成書(shū)，正是這樣一個(gè)不經(jīng)意之舉，卻造就了金融科技的萌芽，并且造就了當(dāng)下金融科技的大發(fā)展。

對(duì)此，可能有人并不認(rèn)同。在他們眼中，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)一無(wú)是處的存在。

的確，以往的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象讓人們心有余悸，它給C端用戶帶來(lái)的傷害，直到今天還歷歷在目。盡管如此，我們依然無(wú)法否認(rèn)互聯(lián)網(wǎng)金融在金融進(jìn)化當(dāng)中的重要作用。從某種意義上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融讓金融實(shí)現(xiàn)了從線下到線上的轉(zhuǎn)變，并且吹響了金融行業(yè)邁向新發(fā)展階段的號(hào)角。可以說(shuō)，沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融的催化，金融科技便不會(huì)出現(xiàn)，金融回歸實(shí)體，支撐實(shí)體，同樣將會(huì)成為一句妄談。

正確地看待互聯(lián)網(wǎng)金融在金融進(jìn)化過(guò)程當(dāng)中的角色和作用，對(duì)于找到金融進(jìn)化的新方式，實(shí)現(xiàn)金融的新發(fā)展，有著至關(guān)重要的作用。當(dāng)金融科技站在新的發(fā)展檔口，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的重新認(rèn)識(shí)和看法更加重要。以此為開(kāi)端，我們才能更加明白金融科技的正確內(nèi)涵，我們才能找到金融科技的正確發(fā)展方式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融，一種進(jìn)化的必然

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)，應(yīng)當(dāng)放置于大的環(huán)境和大的背景下，而不應(yīng)該將它孤立起來(lái)看。當(dāng)我們站在大的層面和角度來(lái)看待互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，并不是憑空捏造出來(lái)的東西，更多地呈現(xiàn)出來(lái)的是，一種進(jìn)化的必然。

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化的必然

事實(shí)上，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，并不是在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的早期就出現(xiàn)的，而是在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)業(yè)已進(jìn)入到相當(dāng)成熟的發(fā)展階段才出現(xiàn)的?？梢哉f(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，完成了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于人們的生產(chǎn)和生活深度而全面改變的最后一役。經(jīng)過(guò)了互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮之后，互聯(lián)網(wǎng)才真正成為了貫穿了人們生活的方方面面的存在，互聯(lián)網(wǎng)才真正成為了建構(gòu)人們社會(huì)生活的基礎(chǔ)設(shè)施。

換句話說(shuō)，缺少了互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)是無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)于人們的生產(chǎn)和生活的全方位的改造的；缺少了互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)是無(wú)法真正形成一個(gè)完整的生態(tài)閉環(huán)的。如果我們站在互聯(lián)網(wǎng)的角度來(lái)看待互聯(lián)網(wǎng)金融的話，我們更多地看到的是，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于人們的生產(chǎn)和生活影響逐漸深入和全面的某種必然。

這才是有那么多的頭部互聯(lián)網(wǎng)玩家之所以會(huì)投身到金融的行列里，之所以會(huì)將金融看成是自身發(fā)展終點(diǎn)的關(guān)鍵所在?？梢哉f(shuō)，如果互聯(lián)網(wǎng)玩家不做金融，不去用金融來(lái)完善自身的生態(tài)系統(tǒng)，那么，它的商業(yè)模式就是不完整的。因此，互聯(lián)網(wǎng)的盡頭，并不是金融，做金融，才是互聯(lián)網(wǎng)真正成熟的必然。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融，金融進(jìn)化的必然

一直以來(lái)，我們都在說(shuō)，金融是經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行的「毛細(xì)血管」，金融最大的意義在于它對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支撐。換句話說(shuō)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的每一個(gè)階段，應(yīng)當(dāng)有與之相匹配的金融形態(tài)作為支撐。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)臨，我們同樣需要與之相匹配的金融形態(tài)作為支撐。欲要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，必然需要讓金融再度進(jìn)化。

那么，金融行業(yè)究竟要如何進(jìn)化，才能真正成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」呢？這個(gè)問(wèn)題，我們依然需要從互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)和特征上來(lái)尋找答案。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代來(lái)臨，我們看到的是，一系列的「互聯(lián)網(wǎng)+」模式的出現(xiàn)，我們看到的是，一系列的互聯(lián)網(wǎng)物種的衍生。如果對(duì)如此多的互聯(lián)網(wǎng)模式、互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)，進(jìn)行一個(gè)總結(jié)的話，從線下到線上，從個(gè)體到平臺(tái)，無(wú)疑是最主要的特征。

如果金融行業(yè)依然想要繼續(xù)發(fā)揮自身的功能和作用的話，它必然需要進(jìn)行一場(chǎng)同樣的進(jìn)化，必然需要進(jìn)行一場(chǎng)同樣的嬗變，才能具備成為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的潛能。正是在這樣一種情況下，我們才看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)?？梢哉f(shuō)，金融的進(jìn)化，更為確切地說(shuō)，金融朝向互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)化，才真正讓互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)。

可見(jiàn)，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，并不是什么被生拼硬湊出來(lái)的概念，而是一種必然和趨勢(shì)。只有經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融階段的洗禮之后，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段；只有經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融階段的發(fā)展之后，金融行業(yè)的角色和功能，才能在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代繼續(xù)得到最大程度上的發(fā)揮。

二、金融科技，一種新型的必然

在分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是一種必然之后，我們才能更加清晰地理解現(xiàn)在的金融科技，我們才能更加真切地感受到，金融科技之所以會(huì)開(kāi)始迸發(fā)出越來(lái)越多的能量的根本原因。從某種意義上來(lái)講，金融科技，同樣是一種必然，只不過(guò)，它是一種新型的必然而已。

1. 金融科技，融合的必然

當(dāng)下，一場(chǎng)深度而又全面的融合，正在各行各業(yè)展開(kāi)。如果對(duì)這樣一種深度的融合，進(jìn)行一個(gè)總結(jié)的話，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新技術(shù)之間的融合，無(wú)疑是一個(gè)重要方面。經(jīng)歷了這樣一場(chǎng)融合之后，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)將會(huì)發(fā)生一場(chǎng)深入而又徹底的改變。

對(duì)于金融行業(yè)來(lái)講，同樣如此。

從某種意義上來(lái)講，金融科技，真正能夠煥發(fā)出新的能量，最大的原因就在于，它實(shí)現(xiàn)了金融這個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)與新技術(shù)之間的深度融合。同其他的產(chǎn)業(yè)一樣，經(jīng)歷了這樣一場(chǎng)深度融合之后，金融不再是傳統(tǒng)意義上的金融，它找到了與這個(gè)時(shí)代相適應(yīng)的發(fā)展新模式，做到了順勢(shì)而為。

從本質(zhì)上看，這個(gè)時(shí)代，其實(shí)是一個(gè)以數(shù)字化為主導(dǎo)的全新的時(shí)代。對(duì)于金融科技來(lái)講，它的表現(xiàn)形態(tài)，其實(shí)同樣是數(shù)字化的。只有這樣，金融科技才能真正扮演起它的基礎(chǔ)和支撐的角色和作用。因此，如果對(duì)金融科技進(jìn)行一個(gè)總結(jié)的話，它更多地表現(xiàn)出來(lái)的是金融與數(shù)字技術(shù)融合的必然。

2. 金融科技，回歸本質(zhì)的必然

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融也好，抑或是金融科技也罷，但凡是和「金融」相掛鉤，它的最大的功能和意義，就在于支撐和賦能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一旦背離了這一點(diǎn)，那么，縱然是再光鮮亮麗的概念，縱然是再創(chuàng)新獨(dú)到的商業(yè)模式，都是沒(méi)有任何意義的。

欲要讓金融更好地回歸本質(zhì)，金融科技的出現(xiàn)，就是一種必然和趨勢(shì)。現(xiàn)在，金融如果僅僅只是金融本身，特別是如果僅僅只是傳統(tǒng)意義上的純粹的金融，那么，它是無(wú)論如何都無(wú)法做到回歸實(shí)體、賦能實(shí)體的。因?yàn)楝F(xiàn)在的實(shí)體產(chǎn)業(yè)，正在發(fā)生一場(chǎng)深刻的改變，數(shù)字化、智能化，正在越來(lái)越多地與實(shí)體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，如果僅僅只是用傳統(tǒng)意義上的金融去支撐和賦能當(dāng)下的實(shí)體企業(yè)，很顯然是無(wú)法滿足它們的需求的，而一旦無(wú)法滿足它們的需求，那么，所謂的回歸實(shí)體，賦能實(shí)體，同樣是一句妄談。

欲要讓金融回歸本質(zhì)，欲要讓金融發(fā)揮最大的功能和作用，我們必然需要金融科技。從這個(gè)角度來(lái)看，所謂的金融科技，更多地表現(xiàn)出來(lái)的是，一種金融回歸本質(zhì)的必然。正是有了這樣一種回歸本質(zhì)的必然之后，金融科技才會(huì)出現(xiàn)，而正是因?yàn)榻鹑诳萍蓟貧w了本質(zhì)，它才會(huì)與現(xiàn)在的實(shí)體產(chǎn)業(yè)繼續(xù)產(chǎn)生聯(lián)系，它的功能和作用才能得到如此巨大的發(fā)揮。

三、結(jié)語(yǔ)

金融科技正在越來(lái)越多地迸發(fā)出新的能量，這是人們以往并未預(yù)料到的。

深度復(fù)盤(pán)這一現(xiàn)象的內(nèi)在邏輯，我們可以非常明顯地看出，金融科技之所以會(huì)如此，最為重要的原因在于，它實(shí)現(xiàn)了某種意義上的必然，暗合了某種規(guī)律和趨勢(shì)。

通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融的必然和金融科技的必然，我們總是可以找到這一現(xiàn)象背后的內(nèi)在邏輯。以此為開(kāi)端，我們才能正確地看待互聯(lián)網(wǎng)金融，我們才能正確地看待金融科技，我們才能真正找到金融進(jìn)化的正確路子。

文：孟永輝，微信公眾號(hào)：menglaoshi007。資深撰稿人，特約評(píng)論員，行業(yè)研究專(zhuān)家。長(zhǎng)期專(zhuān)注行業(yè)研究，累計(jì)發(fā)表財(cái)經(jīng)科技文章超400萬(wàn)字。