寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)，會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？

寵物行業(yè)觀察消息，近日，第一財(cái)經(jīng)商業(yè)數(shù)據(jù)中心（CBNData）聯(lián)合眾安保險(xiǎn)在線(xiàn)發(fā)布了一份《2022年新青年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)趨勢(shì)洞察》。報(bào)告指出，對(duì)于獨(dú)居時(shí)代下的年輕人而言，寵物是寄托情感的家人。因此，不少險(xiǎn)企紛紛推出了寵物保險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的興起也使得寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得了進(jìn)一步的滲透與擴(kuò)張。

基于此，寵物行業(yè)觀察梳理了寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的幾點(diǎn)小趨勢(shì)。具體內(nèi)容如下：

01
寵物市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)張
反哺寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)邁上新臺(tái)階

據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示，在目前6000多萬(wàn)名養(yǎng)寵人當(dāng)中，“80后”和“90后”養(yǎng)寵人所占比例達(dá)到70%以上，已經(jīng)成為養(yǎng)寵人的主流群體。而根據(jù)瑞再研究院對(duì)養(yǎng)寵人的行為分析，目前各個(gè)年齡段養(yǎng)寵人對(duì)于寵物保險(xiǎn)的平均知曉程度為74%，“95后”與“90后”養(yǎng)寵群體寵物保險(xiǎn)知曉程度為70%與72%，“85后”年齡段也僅與平均水平持平。

這表示，養(yǎng)寵群體對(duì)寵物保險(xiǎn)的認(rèn)知度普遍不高，寵物保險(xiǎn)在養(yǎng)寵群體當(dāng)中的滲透率當(dāng)中存在一個(gè)較大的保障缺口。

另有業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前我國(guó)寵物保險(xiǎn)尚處于初級(jí)階段。但隨著寵物醫(yī)療環(huán)境的逐步規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)的崛起、相關(guān)技術(shù)的進(jìn)步，以及寵物市場(chǎng)的進(jìn)一步爆發(fā)，寵物保險(xiǎn)銷(xiāo)售也開(kāi)始邁上新的臺(tái)階。

目前，已有不少保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力寵物保險(xiǎn)領(lǐng)域，自2019年至今，主要財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)主體均已加入到寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中，人保、平安、太保等傳統(tǒng)巨頭，眾安在線(xiàn)、泰康在線(xiàn)等專(zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，支付寶、微保等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下平臺(tái)均涉獵其中。

同時(shí)，寵物保險(xiǎn)的種類(lèi)也愈發(fā)豐富。目前，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)主要的產(chǎn)品類(lèi)型已覆蓋醫(yī)療保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，以及寵物被盜保險(xiǎn)、托運(yùn)險(xiǎn)等。

02
普及率較低——
寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力與隱憂(yōu)

從整體來(lái)看，寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)仍面臨巨大進(jìn)步空間：

一是寵物保險(xiǎn)的普及率較低

據(jù)第三方機(jī)構(gòu)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，62.0%的寵物主表示不了解市場(chǎng)上的寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品，40.7%的寵物主不知如何挑選出合適的產(chǎn)品。這是養(yǎng)寵人在選購(gòu)寵物保險(xiǎn)時(shí)面臨的兩個(gè)最大問(wèn)題，也最終導(dǎo)致了寵物保險(xiǎn)普及率無(wú)法進(jìn)一步提升；

二是醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍窄，消費(fèi)者獲得感不足

根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的調(diào)研，養(yǎng)寵人在投保寵物險(xiǎn)時(shí)最為看重產(chǎn)品保障范圍的廣泛性，保障不夠充分將大大降低消費(fèi)者投保的積極性；

三是寵物險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)仍處于較為粗放的階段

當(dāng)下，不同類(lèi)型、不同健康狀況的寵物在投保寵物險(xiǎn)時(shí)往往面臨同樣的保費(fèi)，變相鼓勵(lì)了部分高風(fēng)險(xiǎn)群體投保逆選擇。據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的調(diào)研數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，這也是導(dǎo)致一些養(yǎng)寵人談及寵物保險(xiǎn)就“感覺(jué)用不上”，最終未購(gòu)買(mǎi)寵物保險(xiǎn)的前兩大原因之一。此外，風(fēng)控能力不足，服務(wù)模式不夠清晰等也依然困擾著行業(yè)發(fā)展。

此前，泰康在線(xiàn)健康險(xiǎn)事業(yè)部副總經(jīng)理龔巧也曾透露，如果按照1億寵物數(shù)量和10%的滲透率粗略計(jì)算，即使是幾十塊的投保價(jià)格，寵物保險(xiǎn)也是一個(gè)十分龐大的市場(chǎng)。當(dāng)然，這是非常理想的情況。而現(xiàn)實(shí)是，與寵物保險(xiǎn)最發(fā)達(dá)瑞典40%以上的投保率相比，我國(guó)目前寵物保險(xiǎn)滲透率不足1%，且保險(xiǎn)種類(lèi)還不夠豐富。

造成這一現(xiàn)象的原因主要有兩方面。一方面是在寵物醫(yī)療市場(chǎng)存在診療標(biāo)準(zhǔn)化低、價(jià)格體系不透明、過(guò)度醫(yī)療、信息化程度低等問(wèn)題；另外用戶(hù)對(duì)寵物保險(xiǎn)產(chǎn)品認(rèn)知較少、寵物身份識(shí)別困難、風(fēng)險(xiǎn)控制難、產(chǎn)品吸引力不足等問(wèn)題也是障礙。愛(ài)寵人士對(duì)寵物保險(xiǎn)的意見(jiàn)集中在保障范圍窄、免賠額高、定點(diǎn)醫(yī)院少、理賠流程繁瑣等“痛點(diǎn)”。

03
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品
或?qū)⒊蔀閷櫸锉ｋU(xiǎn)市場(chǎng)下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)

在CBNData聯(lián)合眾安在線(xiàn)發(fā)布的這份報(bào)告中指出，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)呈現(xiàn)出三大趨勢(shì)：產(chǎn)品即服務(wù)、體驗(yàn)即服務(wù)、數(shù)智化服務(wù)，“速度與溫度”并存的保險(xiǎn)服務(wù)體系將成為未來(lái)發(fā)展方向。

在消費(fèi)需求變化之下，以出險(xiǎn)為標(biāo)志開(kāi)啟的服務(wù)顯然已經(jīng)不能滿(mǎn)足Z世代，他們更需要定制化、易獲得、高頻響應(yīng)的產(chǎn)品服務(wù)，并期待保險(xiǎn)服務(wù)貫穿保險(xiǎn)產(chǎn)品的全周期。同時(shí)，Z世代對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更豐富多元的訴求，也促使互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企開(kāi)始在服務(wù)方面不斷創(chuàng)新。

因此，相較于傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，深入洞悉用戶(hù)需求的可定制化創(chuàng)新險(xiǎn)種、具有全周期服務(wù)體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)市場(chǎng)更受年輕一代認(rèn)可。數(shù)據(jù)顯示，98%的Z世代愿意嘗試一些創(chuàng)新型險(xiǎn)種，六成Z世代人均兩份以上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，且53%的Z世代會(huì)選擇給家人（包括寵物）投保。

據(jù)眾安寵物險(xiǎn)數(shù)據(jù)顯示，自2020年上線(xiàn)以來(lái)，眾安寵物險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)用戶(hù)達(dá)200萬(wàn)，寵物險(xiǎn)賠付數(shù)量超3.6萬(wàn)件。其全新升級(jí)的尊享e生2022，更是在增值服務(wù)中新增寵物健康管理服務(wù)，把寵物健康管理也納入家庭健康的組成部分，以滿(mǎn)足Z世代對(duì)于寵物健康保障的需求。

此外，泰康在線(xiàn)聯(lián)合新瑞鵬以及勃林格殷格翰三方共同推出的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品“泰寵?！保餐瑯邮艿搅吮姸嘤脩?hù)認(rèn)可。

寵物行業(yè)觀察認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)在線(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)或?qū)⒊蔀閷櫸锉ｋU(xiǎn)市場(chǎng)下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)，并將通過(guò)年輕一代寵物愈發(fā)多元化的需求，推動(dòng)整個(gè)寵物市場(chǎng)走向更加積極的未來(lái)。