明星代言金融劃紅線，消費者“三看一防止”避陷阱

近日，七部門聯(lián)合印發(fā)《關于進一步規(guī)范明星廣告代言活動的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），規(guī)范明星廣告代言行為。

其中提到了金融產品的代言問題。

《指導意見》指出，明星不得對資產管理產品直接或者變相宣傳、承諾保本保收益或者以預測投資業(yè)績等方式暗示保本、無風險、保收益等；不得對借貸類金融產品一味宣傳低門檻、低利率、輕松貸，引發(fā)消費者誤解。

近年來，隨著一些金融機構用明星代言等方式宣傳產品，金融產品廣告出問題的事屢見不鮮。

“輕松賺錢上*，12%年化收益率”“最高可借20萬，年化利率低至3%”……如果你相信了這些廣告，可能就踩上了P2P、網貸、非法集資等的“坑”。

有的“坑”導致投資者財產損失慘重，最終演變成線上線下的群體性糾紛，嚴重破壞市場秩序。

金融產品跟一般的產品不一樣，信息不對稱程度高、專業(yè)性強，產品結構復雜。

明星代言人自身如果沒有能力辨別代言產品的資質，也不了解產品風險，可能產生宣傳誤導風險，出現(xiàn)過度宣傳，包括承諾高額回報等問題。

并且可能進一步衍生出消費者的過度消費、超前消費，從而可能帶來過度負債、暴力催收等問題。

早在2021年4月，銀保監(jiān)會就發(fā)布了《關于警惕明星代言金融產品風險的提示》，強調明星接受代言前，應當查驗所代言機構是否具有合法資質，所代言產品和服務是否內容真實、符合監(jiān)管要求。

2021年5月實施的《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，清退集資資金來源包括在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點費、傭金、提成等。

也就是說，明星代言的廣告，一旦產品發(fā)生風險，收入可能會被“上繳”。

監(jiān)管方面加大了規(guī)范，對消費者是保護，于我們自身而言，還要做到“三看一防止”，來規(guī)避風險。

一看機構是否取得相應的資質。

金融行業(yè)屬于特許經營行業(yè)，不得無證經營或超范圍經營金融業(yè)務。沒有相應金融業(yè)務資質的市場主體，不得開展相關的營銷宣傳活動。

消費者可以登錄金融監(jiān)管部門網站、行業(yè)協(xié)會網站查詢機構有關信息。

二看產品是否符合自身需求和風險承受能力。要了解產品類型、條款、風險等級、告知警示等重要信息，根據自身需求和風險承受能力選擇適當?shù)慕鹑诋a品。

三看收益是否合理。

投資理財風險和收益并存，要重點關注是否如實地披露了風險和收益，以防被誤導或欺詐。

對承諾高于平均收益率的金融產品要小心謹慎，不要輕信高回報無風險等虛假宣傳。因為監(jiān)管規(guī)定，金融機構不得變相承諾保本保收益。

最后，還要防止過度借貸，理性消費和投資。

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