騰訊移動支付+銀行” 模式不斷創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化體驗

有人的地方就有江湖。

文/錢皓

“騰訊移動支付+銀行”

模式不斷創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化體驗

微信支付作為騰訊移動支付開疆拓土的主力軍，在此次上線的地方銀行特惠卡活動中，起著領(lǐng)頭作用。

其在十一月與上海農(nóng)商行、臺州銀行、深圳農(nóng)村銀行等銀行展開合作，推出了在指定商家消費滿50元減10元等活動。進(jìn)入12月，微信支付再次與順德農(nóng)商行、貴陽銀行、浙江農(nóng)信、東莞農(nóng)商行四家地方城市銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，推出全新的綁卡滿減特惠活動，彌補(bǔ)部分用戶錯過11月優(yōu)惠活動的遺憾。

用戶的微信支付綁定特定銀行卡后，本月內(nèi)即可在滴滴、摩拜單車、攜程網(wǎng)等32家商戶享受立減優(yōu)惠。以貴陽銀行為例，用戶在微信支付中使用其借記卡，可以在32家商戶刷滿20元減3元，享受實打?qū)嵉恼劭邸靶〈_幸”。據(jù)說此次活動，除了滿減、積分等優(yōu)惠外，還有更多驚喜等著大家。

事實上，這已經(jīng)不是微信支付第一次與銀行合作推出優(yōu)惠活動。此前，微信支付還與不同銀行陸續(xù)推出了立減金、信用卡積分等活動。

例如，與浦發(fā)銀行信用聯(lián)手，推出多倍積分+積分兌換“立減金”的信用卡積分新玩法，讓你可以把信用卡積分“當(dāng)錢花”。

在皓哥看來，微信支付攜手銀行推出豐富的刷卡新玩法，不僅契合用戶的移動支付習(xí)慣，也降低了人們管理多卡的負(fù)擔(dān)，有效優(yōu)化了用戶體驗，增加其對銀行的好感度、忠誠度。

騰訊移動支付與傳統(tǒng)銀行攜手

將催化怎樣的化學(xué)反應(yīng)？

憑借“連接”的策略，騰訊移動支付攜手銀行打造共生共榮的生態(tài)體系，并以此為各方創(chuàng)造價值增量。

對銀行而言，由于新興支付方式對傳統(tǒng)銀行卡交易產(chǎn)生的沖擊巨大，通過與騰訊移動支付深度合作，有助其對業(yè)務(wù)進(jìn)行全面升級，并挖掘出新的商業(yè)潛力。

以微信支付為代表的移動支付是當(dāng)下的主流支付形式，說它是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代最基礎(chǔ)、最廣泛的金融活動毫不為過。微信支付以其便利性、快捷性優(yōu)勢，覆蓋了用戶生活各個場景，不論是網(wǎng)購、轉(zhuǎn)賬匯款、公共交通、商場購物還是個人理財，都已離不開它?！?017智慧生活指數(shù)報告》顯示，有七成國人已習(xí)慣用微信支付等方式進(jìn)行日常衣食住行消費，甚至100元現(xiàn)金都可以用一個多星期。

資料來源：艾瑞咨詢

在此背景下，憑借微信的超高使用頻次和微信支付的豐富應(yīng)用場景，銀行與其連接，有助大幅提高銀行卡的用戶使用率和活躍度。同時，豐富的支付場景，讓微信支付積累了豐富的消費場景數(shù)據(jù)。這一極其寶貴的戰(zhàn)略資產(chǎn)，將助銀行伙伴們一臂之力，更精準(zhǔn)地洞察用戶畫像，為后續(xù)挖掘客戶潛在價值，開拓互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、貸款等增量業(yè)務(wù)創(chuàng)造有利條件。

比如在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品領(lǐng)域，微信支付可以輸出場景、流量和用戶大數(shù)據(jù)賦能傳統(tǒng)銀行。一方面讓銀行建立更優(yōu)的風(fēng)控模型；另一方面，也能助其更高效地惠及一些以往沒有機(jī)會服務(wù)到的長尾用戶，降低獲客成本。

從騰訊移動支付角度看，銀行在金融新常態(tài)下的心態(tài)更為開放，合作門檻更低。同時，利用銀行積累的資源，騰訊還將降低線下拓展商戶的成本，滲透更多消費場景，更高效地獲得優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)反饋。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)對金融業(yè)的改造，以及用戶消費習(xí)慣改變的新趨勢，推動著曾經(jīng)“高冷”的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主動求變，愿意以更開放創(chuàng)新的心態(tài)，與騰訊這類科技新貴合作，貢獻(xiàn)自己的資源與經(jīng)驗。

而在移動支付爆發(fā)前，銀行的信用卡中心已與大量的線下生活服務(wù)機(jī)構(gòu)開展合作，并且不惜重金投入，補(bǔ)貼了一些熱門消費場景。大家去某些飯店就餐，或去電影院觀影，使用指定銀行的信用卡，享受的折扣和返現(xiàn)優(yōu)惠其實都是銀行在買單。

微信與之合作，可以將銀行已有資源進(jìn)行復(fù)用，省下對商戶進(jìn)行優(yōu)惠補(bǔ)貼的成本，讓微信支付高效應(yīng)用到更多場景，四兩撥千斤。

分析與展望

騰訊移動支付與銀行的深度合作，本質(zhì)上是洞悉了支付基于消費場景的商業(yè)本質(zhì)，從而借力打力，打造支付入口。

PC時代，網(wǎng)購是支付的最大場景，有天貓和淘寶加持的支付寶，彼時的線上支付優(yōu)勢可謂鐵鎖橫江。而在移動支付時代，新的戰(zhàn)場不在網(wǎng)購，而在海量生活服務(wù)的消費場景。誰占據(jù)了更多的生活場景，誰就把握住了移動支付更多的入口。

但線下基于吃喝玩樂的生活消費場景非常分散，導(dǎo)致移動支付拓展起來相當(dāng)緩慢。因此，騰訊移動支付才積極與銀行結(jié)盟，因為后者已經(jīng)在線下與海量商戶展開了合作，能幫助其以更輕更快的方式滲透到分散多元的消費場景，在線下拉起一張密不透風(fēng)的場景大網(wǎng)。

隨著移動支付持續(xù)滲透，已為銀行業(yè)帶來巨大變革，并為銀行插上連接用戶的翅膀，并獲得更多的流量增量。

艾瑞數(shù)據(jù)顯示，2016年移動支付交易規(guī)模約58.8萬億人民幣，同比增長381.9%，預(yù)計未來三年還將持續(xù)高速增長。以微信支付為例，它已覆蓋全國30多個行業(yè)數(shù)百萬家門店，滲透了人們衣食住行的方方面面，“掃一掃”這個動作，已經(jīng)成為千萬人付款的一個下意識習(xí)慣。銀行通過與微信進(jìn)行平臺對接、數(shù)據(jù)共享、客戶導(dǎo)流，可以為客戶和商戶提供高質(zhì)量、更便捷、全方位的移動支付服務(wù)，增強(qiáng)自身競爭力。

數(shù)據(jù)來源：艾瑞咨詢

同時，與騰訊移動支付的合作，也讓銀行間產(chǎn)生極強(qiáng)的羊群效應(yīng)，預(yù)計不少銀行會紛紛入局。正因為用戶習(xí)慣已向更便捷的移動支付遷移，如果不上這艘船的銀行，觸達(dá)用戶的能力恐怕也會相對減弱，有被邊緣化的風(fēng)險。

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類比來看，這就好比初期滴滴對出租車行業(yè)的影響。在滴滴初步興起之時，率先加入平臺的出租車司機(jī)不僅能獲得大量的補(bǔ)貼，還能比其他同行接到多幾倍的訂單。滴滴對出租車司機(jī)的賦能，讓他們在與同行的競爭中實現(xiàn)了降維打擊，優(yōu)勢明顯。而隨著行業(yè)競爭態(tài)勢的持續(xù)演變，之前未加入平臺的出租車司機(jī)，看到同行接單率大增，也自然會加入其中。

同理，率先接入微信生態(tài)的銀行，無論從客戶體驗提升還是增量業(yè)務(wù)挖掘上，都會獲得大量紅利與優(yōu)勢，而不甘落后的同行也會相繼加入其中。

管中窺豹，騰訊移動支付與銀行的合作，也顯示出騰訊在金融領(lǐng)域的謀篇布局日益深入。未來，隨著其與傳統(tǒng)金融業(yè)展開更全面的合作，有望進(jìn)一步打開金融生態(tài)的商業(yè)空間。

正如騰訊總裁劉熾平所言：移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展經(jīng)歷了幾個階段，初期是通信和社交；之后則進(jìn)入娛樂和資訊；再之后，人的生活和交易開始與移動互聯(lián)網(wǎng)緊密相連?；诖耍脩魧鹑谙嚓P(guān)的需求隨之誕生，這是一個非常自然的演化過程，也是用戶根本的需求。

正是基于這樣對用戶金融需求的深刻洞察，騰訊順勢打造了開放的金融平臺，與銀行、基金、保險、證券等各行業(yè)200+金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。

風(fēng)物長宜放眼量，未來在這幾大領(lǐng)域中，最終也必將與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成多維度、多層級、多角度的融合，彼此實現(xiàn)深度雙向賦能，形成強(qiáng)協(xié)同效應(yīng)，為用戶帶來更多實質(zhì)性的價值增量。