如何與財(cái)富焦慮“和解”｜闌夕

前段時(shí)間出了個(gè)事，某百萬粉絲大V因不滿銀行服務(wù)怒取500萬現(xiàn)金。

雖然雙方各執(zhí)一詞，但事件側(cè)面反映出高凈值投資者在金融服務(wù)商的選擇上，正在變得愈發(fā)挑剔。的確，近兩年來投資市場的風(fēng)云變幻超出了投資者認(rèn)知：去年美國WTI期貨市場出現(xiàn)石油價(jià)格負(fù)值，導(dǎo)致購買相關(guān)衍生品的投資者巨額虧損；很多跟著大V在股票市場“抄作業(yè)”的操作方式也開始失靈；上半年的明星基金，到下半年卻無人問津…

本著對(duì)個(gè)人財(cái)富負(fù)責(zé)的態(tài)度，高凈值用戶需要更謹(jǐn)慎地進(jìn)行投資和金融服務(wù)商選擇，這無可厚非。

但實(shí)際情況是，頻繁進(jìn)行市場決策反而加重了高凈值用戶的焦慮。有個(gè)段子說，某人KFC就餐遇一乞丐，好心給予一塊雞翅后專心看起股票。不料，乞丐在旁邊突然發(fā)聲，“長期均線金叉，KDJ數(shù)值底部反復(fù)鈍化，MACD底背離，反轉(zhuǎn)跡象明顯！”此人大驚連忙問“你也懂股票？”乞丐答曰，“不懂我能有今天？”

段子里的魔幻感逐漸走入現(xiàn)實(shí)，困擾著為數(shù)不少的投資者——他們投入大把時(shí)間精力后卻無功而返，甚至產(chǎn)生了極大的挫敗感。

當(dāng)這種情況愈演愈烈，也許有必要重新思考財(cái)富管理與品質(zhì)生活間的平衡。

1學(xué)會(huì)“示弱”，才能適應(yīng)新市場

如今，中國已經(jīng)是全球第二大財(cái)富管理市場。

招商銀行發(fā)布的《中國私人財(cái)富報(bào)告》指出，2020年，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬億人民幣，可投資資產(chǎn)在1000萬人民幣以上的中國高凈值人群數(shù)量達(dá)262萬人。預(yù)計(jì)到2021年底，中國高凈值人群數(shù)量將達(dá)約296萬人。

這些高凈值用戶往往是各行各業(yè)的“佼佼者”，過去的成功讓他們初入投資領(lǐng)域時(shí)，有著常人所沒有的自信與魄力。同時(shí)，他們迫切期望以過去成功的經(jīng)驗(yàn)，和自己磨煉出來的能力，在這個(gè)全新領(lǐng)域中復(fù)現(xiàn)成功與輝煌。

只不過今非昔比，普通投資者憑借“靈光一閃”或是“自學(xué)成才”戰(zhàn)勝市場的概率極低。因?yàn)楹艽蟪潭壬希麄兪歉铐敿獾膱F(tuán)隊(duì)、科技互為對(duì)手盤：隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，量化交易正在走向常態(tài)化。

試想，有多少人能戰(zhàn)勝這些金融市場的“阿法狗”呢？這意味著，你的一次決策失誤就會(huì)為“對(duì)手”貢獻(xiàn)一次超額收益。久而久之，雙方的差距會(huì)不斷加大。

就像所謂的“駕駛員悖論”，90%汽車司機(jī)認(rèn)為他們的駕駛技術(shù)在平均水平線之上。市場上也有大量投資者，認(rèn)為自己可以通過努力達(dá)到平均水平之上。

所以我們看到，“信息派”、“趨勢(shì)派”、“技術(shù)派”等理念的信仰者層出不窮，多數(shù)卻只能淪為炮灰。記得去年，有為高凈值投資者癡迷于“打板戰(zhàn)法”導(dǎo)致血虧，最后聲淚俱下的錄制視頻觸動(dòng)了不少網(wǎng)友。包括股神巴菲特，也深深感受到‘人腦’的局限性。畢竟伯克希爾公司已經(jīng)連續(xù)兩年，股價(jià)表現(xiàn)不及標(biāo)普500指數(shù)。

既然單打獨(dú)斗式投資得不償失，那么又該如何去解決“財(cái)富縮水焦慮”呢？

答案是，學(xué)會(huì)“示弱”，坦然面對(duì)自己的局限性。與其為市場繳納巨額學(xué)費(fèi)，還不如把財(cái)富管理交給專業(yè)的金融服務(wù)商。

其實(shí)，很多優(yōu)質(zhì)平臺(tái)也在向高凈值用戶拋出橄欖枝：比如最近華夏銀行進(jìn)行了“財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)”品牌發(fā)布；招商銀行高管也呼吁，銀行應(yīng)與多機(jī)構(gòu)合作建設(shè)財(cái)富管理供應(yīng)鏈整合平臺(tái)。

在服務(wù)高凈值用戶方面，陸金所的探索進(jìn)度走在了行業(yè)前列。不久前，平臺(tái)專注于服務(wù)高凈值用戶的會(huì)員體系“陸尊會(huì)”已正式上線。依托于平臺(tái)豐富的投資標(biāo)的，陸尊會(huì)通過一對(duì)一專屬財(cái)富管理服務(wù)、紅包/積分獎(jiǎng)勵(lì)等提升收益彈性，并且以全方位的生活服務(wù)提升會(huì)員的“獲得感”。

會(huì)員制金融服務(wù)是平臺(tái)愿意主動(dòng)承擔(dān)更大責(zé)任的一種表達(dá)。主動(dòng)加碼會(huì)員服務(wù)，就要去直面會(huì)員更高的期望值。作為一項(xiàng)仍在升級(jí)迭代的會(huì)員服務(wù)，陸尊會(huì)似乎有足夠的信心，去與高凈值用戶建立更為緊密的連接。在當(dāng)下的市場環(huán)境下，后者也確實(shí)需要這樣的集體身份，去對(duì)沖財(cái)富焦慮實(shí)現(xiàn)收益目標(biāo)。

正所謂“打不過就加入”，放棄自己對(duì)投資決策的執(zhí)念，選擇在專業(yè)平臺(tái)“抱團(tuán)取暖”，可能才是對(duì)財(cái)富負(fù)責(zé)的態(tài)度。

2財(cái)富管理的本質(zhì)，是人生管理

投資行為，往往是財(cái)富積累到一定程度后的衍生場景。有余力參與到投資市場的用戶，多數(shù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了生活穩(wěn)定和基本消費(fèi)層面的“富足”?？墒侨绻憬?jīng)常瀏覽各類投資者社區(qū)會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些本該享受生活的人卻最容易焦慮。

從尋求政策解讀、關(guān)注重點(diǎn)數(shù)據(jù)發(fā)布到全天候的“看盤”，市場稍有風(fēng)吹草動(dòng)就會(huì)讓大批投資者徹夜不眠。

與上述情況相反的是，一些大V級(jí)別投資者在投資這件事上選擇“變懶”。

比如雪球CEO李楠，把指數(shù)基金作為個(gè)人投資的“基本盤”。他認(rèn)為，這是穩(wěn)健分享國家發(fā)展紅利、緊隨市場新陳代謝的捷徑。對(duì)他來說，取得市場“平均收益”已經(jīng)足夠，剩下的時(shí)間精力不如專注于本職工作當(dāng)中。

無獨(dú)有偶，還有某基金圈大V分享過自己投資理念的轉(zhuǎn)變：以前，他把投資當(dāng)成一件體力與腦力兼顧的事業(yè)，投入了較大的時(shí)間成本來追求個(gè)人組合的收益率排名。隨著年齡增長，他發(fā)現(xiàn)這種戰(zhàn)術(shù)上的勤奮其實(shí)得不償失。用他的話說，“犧牲了大量時(shí)間，最后換來多幾個(gè)點(diǎn)的收益，感覺是對(duì)人生對(duì)家庭的虧欠?！贝撕?，他逐漸調(diào)整了投資策略，把更多時(shí)間投入到家庭和個(gè)人健康管理方面。

在這些“大徹大悟者”眼中，財(cái)富管理就是變相的人生管理。

反觀很多高凈值用戶，卻忽略了這最為重要的一點(diǎn)。原因在于，這類人群由于既往的成功經(jīng)歷，容易忽視財(cái)富管理的初衷，過于執(zhí)著于財(cái)富管理過程中的“競技”屬性。潛意識(shí)里總覺得，“大盤都在漲，我要成為收益最高的那群人”，一旦看到某人曬出高于自己的投資戰(zhàn)績，就變得躍躍欲試。

過于執(zhí)著于追求“排名”，追求投資領(lǐng)域的所謂“成功”，恰恰讓“財(cái)務(wù)自由”變得本末倒置。這種尷尬的“肌肉記憶”，甚至有可能成為擁抱美好生活的阻礙。想要改變現(xiàn)狀，除了投資者自身的心理建設(shè)外，平臺(tái)的積極引導(dǎo)也必不可少。

比如，提供更“生活化”的投資者社區(qū)氛圍。

以陸尊會(huì)為例，這個(gè)會(huì)員體系時(shí)刻提醒用戶“金融服務(wù)生活”的投資理念。通過對(duì)會(huì)員投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、收益期望等多個(gè)維度的分析，陸尊會(huì)能夠?yàn)橛脩舳ㄖ谱钸m合的投資方案，以較低時(shí)間成本實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的財(cái)富增值。

這里沒有引發(fā)焦慮的收益排行，只有諸如平安好醫(yī)生三甲名醫(yī)咨詢、喜馬拉雅會(huì)員、保險(xiǎn)服務(wù)、話費(fèi)特權(quán)等生活權(quán)益。把財(cái)富管理“日?！?，轉(zhuǎn)化為肉眼可見的“小確幸”。

再比如，讓金融服務(wù)從過度關(guān)注“紙面財(cái)富”，轉(zhuǎn)向立體化、場景化。

陸尊會(huì)最新的一次更新中，加入了機(jī)場貴賓廳的使用權(quán)和接送機(jī)禮賓車服務(wù)?？梢灶A(yù)見，陸尊會(huì)還會(huì)進(jìn)一步加碼在衣食住行、吃喝玩樂方面的權(quán)益布局，為高凈值用戶提供從創(chuàng)造財(cái)富到享受人生的“高速公路”。

對(duì)超額收益的渴望是人性使然。但是隨著中國資本市場日漸成熟，一夜暴富已成為過去式。多數(shù)人最終都要接受“慢慢變富”的結(jié)論，而那些試圖靠一己之力去挑戰(zhàn)“大環(huán)境”的行為，只會(huì)讓財(cái)富管理之路變得更加曲折。

事實(shí)上，越早“放下”游戲競技式的財(cái)富管理觀念，就越能回歸財(cái)富滾雪球的“正途”。那些善用市場工具，善于通過會(huì)員模式與“最聰明的人”并肩作戰(zhàn)者，必定會(huì)成為為自己負(fù)責(zé)、為家庭前途負(fù)責(zé)的頂級(jí)“生活戰(zhàn)略家”。

就像洛克菲勒告訴世人的那樣，“財(cái)富是指你生活品質(zhì)的程度，而不是你賺錢的多與少，要體會(huì)富有的滋味，并不需要標(biāo)明自己有上億的財(cái)產(chǎn)，而是去過、去想過適于你的生活。”

別忘了，財(cái)富管理的本質(zhì)其實(shí)是為了實(shí)現(xiàn)對(duì)時(shí)間的支配自由，從而最大程度把生活變成“想象中的畫面”。

那么在陸尊會(huì)當(dāng)個(gè)“懶人”，未嘗不可。